بنك الجزائر يصدر تعليمة جديدة لتعزيز إجراءات معرفة الزبائن (KYC) ومكافحة الجرائم المالية
أصدر بنك الجزائر تعليمة جديدة تحدد إجراءات معرفة الزبائن (KYC) المطبقة على البنوك والمؤسسات المالية وكذا خدمات بريد الجزائر.
وتأتي التعليمة رقم 04-2026، المؤرخة في 30 أبريل 2026، والموقعة من طرف محافظ بنك الجزائر محمد لمين لبو، تنفيذًا لأحكام النظام رقم 24-03 المؤرخ في 24 يوليو 2024، والمتعلق بالوقاية من تبييض الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل، المعدل والمتمم.
ووفقًا للمادة الثانية من النص، فإن واجبات تحديد الهوية والتحقق منها تشمل الزبون المعتاد والزبون العرضي، والوكيل أو الممثل القانوني، وكل شخص يتصرف لحساب الزبون، إضافة إلى المستفيدين الحقيقيين.
كما تسمح التعليمة للبنوك والمؤسسات المالية وخدمات بريد الجزائر، ضمن الإطار القانوني والتنظيمي المعمول به، بتطبيق إجراءات أكثر صرامة لتحديد الهوية والتحقق منها، بما يتناسب مع طبيعة نشاطها وحجمها وخصوصياتها.
وتلزم التعليمة الخاضعين لها، وقبل الدخول في أي علاقة عمل أو خلال استمرارها، وكذلك عند تنفيذ أي عملية عرضية، بضرورة التحقق الدقيق من هوية الزبائن.
ويجب أن يشمل هذا التحقق إثبات هوية الزبون وممثله القانوني، وعنوانه، وعند الاقتضاء المستفيد الحقيقي، إضافة إلى جمع المعلومات المتعلقة بملف الزبون وطبيعة العلاقة والغرض منها، بهدف تحديد مستوى المخاطر.
كما تعتمد هذه الإجراءات على نهج قائم على تقييم المخاطر، يأخذ بعين الاعتبار ملفات الزبائن، المنتجات والخدمات، قنوات التوزيع، والمناطق الجغرافية.
وتشدد التعليمة على ضرورة قيام المؤسسات المالية بتحديد وتقييم وفهم وتخفيف مخاطر تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل.
